Quant vous avez un accident de la circulation avec votre véhicule et que vous n'êtes pas responsable ; après avoir rempli le constat amiable, au lieu de contacter votre assurance, le recours direct vous permet de réclamer directement auprès de l'assureur du responsable de l'accident votre entier préjudice. (Tout simplement comme si vous n'étiez pas assuré!)
Tout fait quelconque de l'homme, qui cause à autrui un dommage, oblige celui par la faute duquel il est arrivé à le réparer.
Chacun est responsable du dommage qu'il a causé non seulement par son fait, mais encore par sa négligence ou par son imprudence.
Le tiers lésé dispose d'un droit d'action directe à l'encontre de l'assureur garantissant la responsabilité civile de la personne responsable.
L'assureur ne peut payer à un autre que le tiers lésé tout ou partie de la somme due par lui, tant que ce tiers n'a pas été désintéressé, jusqu'à concurrence de ladite somme, des conséquences pécuniaires du fait dommageable ayant entraîné la responsabilité de l'assuré.
Le processus d'indemnisation peut être plus long. En effet, les assureurs qui se voient opposer un recours direct feront tout pour vous dissuader d'entreprendre cette procédure.
La plupart des assureurs automobile ont passé entre eux un accord appelé "Convention IRSA" (convention d’Indemnisation directe de l’assuré et de Recours entre Sociétés d’Assurance automobile). Pour faire un très bref résumé de cette convention, l'assureur responsable versera un montant fixé (1446 € en 2018) à votre assurance, pour les accidents matériels n'excédant pas 6500 € HT, (1480 € en 2018) pour les accidents corporels sans invalidité ni décès. Votre assurance vous indemnisera alors lui-même de votre préjudice. Votre assurance, pour maitriser cette indemnisation, se servira de votre contrat auto. En effet, le contrat signé avec votre assurance vous limite dans l'indemnisation: